随着互联网金融快速发展金融环境也越来越多元和复杂有的骗子渗透到私募基金财富管理、养老服务等行业领域打着区块链、虚拟货币等旗号招摇撞骗如果不熟悉相关金融知识和法律很容易就掉入骗子的圈套中

金融诈骗手段多样，主要要涉及投资理财、违规借贷、非法集资等类型，其中，非法集资类迷惑性极高，有时还有传销特征。

本篇重点讲解非法集资诈骗，主要从非法集资特征、真实案例、常见套路、防范建议等维度，分享防治非法集资的技巧。

1、非法集资有何特征

要防范非法集资，就要认识到非法集资的特征，根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经金融管理部门依法许可，或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

向社会公众非法集资，一般有四个特征，即非法性、公开性、利诱性、社会性，具体为：

金融管理部门为“一行两会一局”，即中国人民银行、中国银保监会，中国证监会、外汇管理局。根据现行法律规定，凡是向不特定对象吸收资金的行为，都需经金融管理部门依法许可。

诈骗团伙往往会伪装成公司，以虚假股票、基金证券或其他债权凭证的方式，承诺超出正常收益的高额回报，以此筹集资金，下面来看具体案例。

2、非法集资常见案例

网络非法集资较为复杂，除了涉及区块链、虚拟币等新概念理财，有时还有人拉人的传销特性，如购物返利、原始股、点击返利、慈善互助等模式，犯罪形式多样。

投资养老，骗光积蓄

骗子以投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓可获得高额回报为由，要求老年人办理 “贵宾卡、预付卡、居住证”等，向老年人非法吸收资金。

骗子以养老为噱头进行非法集资，忽悠老人用养老金理财。一旦落入圈套，轻则泄露个人信息，埋下安全隐患，重则被骗光积蓄，财产尽失。

金融创新，缴纳会费

骗子成立投资公司，运营网络投资平台。发标人在网络平台注册、缴纳会费后，可发布各种招标信息，吸引投资人投资。投资人在网络平台注册成为会员后，可参与投标。

骗子打着金融创新旗号，行非法集资之实。部分投资人风险意识不强，易被骗子宣扬的高收益诱惑。有的存在侥幸心理，认为自己不会是最后的接盘人，想着捞一把就跑，结果越陷越深。

网络传销，双倍返利

骗子借用网络进行集资宣传，传销模式具有更强欺骗性。如开发经销商管理网站，通过招商会、论坛等形式，宣传推广传销网站的经营模式。

这类非法集资，掺杂了网络传销的特性，即通过不断发展下线卷钱，以各种噱头吸引人投入资金。

3、非法集资惯用套路

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，《防范和处置非法集资条例》总结了以下几种形式：

非法集资团伙会编织一个或多个尽可能高大上的项目，以新金融、新政策为幌子，描绘出报酬丰厚的蓝图，吸引眼球。

骗子通过返点、分红，让参与人尝到甜头，不明真相的投资者，不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额也越滚越大。

骗子在吸金一段时间后，便会人去楼空，或声称经营不善，资金链断裂，关闭投资平台和网站，让集资参与人血本无归。

4、如何防范非法集资

要预防非法集资诈骗，首先要熟悉非法集资惯用词，如消费返利、动态收益、推荐奖、报单奖等，看到就要有所警觉，同时也要判断高额收益来源是否合理。

遇到收入门费、拉下线就要高度警惕，非法集资有时也有传销性质，本质就是上线瓜分下线的投入资金。投资人必须提高警惕，审慎投资，一旦发现自身可能卷入非法集资行为，要及时抽身， 不能心存侥幸。

在《刑法》中，涉及非法集资的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

非法集资危害巨大，常常是诈骗人数多，诈骗金额大，所以处罚也很重。当遇到网上宣传境外投资、以房养老等高额回报的项目时，务必提高警惕。腾讯卫士联合金融消费者权益守护营地，提醒大家：

无论是宣称私募入股、合伙办企业，还是诱导投资虚拟货币、区块链，或者是以互助、影视等为幌子诱导投资，以组织旅游、讲座等方式招揽老年人的，都是非法集资常见骗术。

通过本文，我们认识到非法集资的公开性、利诱性、社会性等特征，也见识了骗子虚构项目、混淆概念、夸大收益的惯用套路，同时也要提高对非法集资的防范意识和识别能力。

提升金融素养，远离非法集资，守护美好生活。如遇非法集资诈骗，请及时报警，并可通过腾讯卫士小程序举报。

来源： 腾讯卫士