为切实履行涉案账户治理主体责任，彻底斩断违法犯罪资金链条，有效筑牢账户风险管控防火墙，中国工商银行九江都昌支行深入剖析电信网络新型违法犯罪活动面临的新形势、新问题、新挑战，通过采取加强开户源头治理、强化柜面业务风险防控、持续加强反诈宣传等方式，以“防范电信网络诈骗，守护百姓资金安全”为己任，时刻保持枕戈待旦的工作作风，把防范外部欺诈风险工作要求渗透到每一个关键业务环节，多措并举持续推进涉案账户防范治理工作，进一步提升账户风险防控综合能力，全力维护金融秩序的安全和稳定。2022年全年，中国工商银行都昌支行个人涉案账户数较2021年同比下降超88%，2023年及2024年上半年全行个人涉案账户数均在个位数行列，月均涉案账户较2021年高峰期下降90.2%，且连续三年无当月新开即涉案风险账户，全市排名第二，涉案账户治理工作取得阶段性成效。
一、强化“调度”，畅通源头管控机制。
高层重视，全员进入战备状态。自2021年首次出现涉案账户以来，都昌支行领导班子多次组织召开行务会、案防分析会等重要会议安排部署涉案账户管控治理工作，对涉案账户全力压降提出阶段性要求，深入分析本行及同业违法犯罪分子作案习惯、动机及特征，强调全体员工要提高政治站位，将打击治理电信网络新型违法犯罪工作和涉案账户治理作为当前首要任务，把握重点环节，以“零容忍”态度严厉整治买卖银行卡、非法出租出售等违法犯罪活动。
坚持原则，把好开户审核源头。要求每位员工受理审核个人新开户业务时，对每一个需要新开户及挂失补卡客户进行认真细致审核，把“五问两查”落到实处，确保业务合规性、有效性和客户资金安全保障。全量签订《中国工商银行个人结算账户开立和使用风险提示书》《不参与电信网络诈骗承诺书》等风险提示文件，时刻警惕，留意身边细节、客户神态、可疑陪同等高频特征，通过警银联动对真实开户意愿存疑的涉诈犯罪人员展开高效排查，根据客户身份识别程度，做好客户风险等级评定，审慎客户开通网银功能，对账户进行动态管理，严格做到开卡后三个工作日内必回访，三个月内随机多次抽查回访的工作要求，把控个人开户业务实质风险，全面严防涉案账户风险。
二、提升“精度”，确保上传下达工作成效执行到位。
强化专业培训，提升员工风险防范意识。中国工商银行都昌支行纪检专员组织督促各网点负责人及时开展涉案账户治理尽职调查培训，参会人员认真学习《人民币单位银行结算账户尽职调查管理办法（2022年版）》，对尽调排查中发现的问题详细点评，明确操作流程。同时制订了《个人及对公涉案账户风险阐述与管理办法》，通过微课的方式对涉案账户风险提示进行逐一讲解，进一步提升开户及尽调人员风险识别能力。要求各岗位员工强化客户识别调查能力，提高网银支付限额审批严谨性，全面落实“多询问、细审核、严审批、必回访”的工作思路，切实提升风险防控意识。
强化涉案问责，提高员工担当。针对态势严峻的涉案账户治理工作，中国工商银行都昌支行立足监督主体责任，制定专项考核进一步强化问责约束机制，一方面督促网点按照上级行要求加大倒查追责力度，对风险意识淡薄、制度执行落实流于形式的相关责任人严肃开展问责和通报。另一方面，督促专业部门强化检查、督导和问题整改，切实提高网点管理人员和操作人员的风险意识与责任担当。
三、拓展“广度”，扩大宣传覆盖面。
中国工商银行都昌支行充分利用其两个网点位于县城主要干道的地理优势，积极开展学校、广场、社区、代发单位、商户、工业园区等不同群体的反诈路演工作，通过发放宣传册、讲解诈骗案例、摆放宣传展板、开展集中式反诈宣传等形式，向公众展现非法集资、网络诈骗的手段和危害，并通过微信公众号普及反诈短视频提示，有效扩大宣传覆盖面，共同营造“全民反诈”的浓厚氛围，提升公众防诈反诈意识和能力。
四、夯实“深度”，推动成果转化长效化。
中国工商银行都昌支行结合考核方案，及时落实表扬激励机制，鼓励全行员工牢记初心使命、积极担当作为，营造见贤思齐、崇尚先进的良好氛围，推选出优秀员工曹洁婧作为“反诈先锋榜样”。作为工行的一名网点主任，她始终以极高的政治责任感及奉献精神，认真履行着自己的岗位职责，保障各项工作无缝衔接闭环管理，从严从细落实好上级行账户风险管控制度，展现出工行人应有的风采，为其他同事树立了良好典范。
虽然中国工商银行都昌支行在涉案账户治理工作中取得了阶段性成果，但这也是迈向新征程的起点。下一步，中国工商银行都昌支行将继续加强涉案账户风险治理监督，通过定期“回头看”持续推进涉案账户风险排查，力求从源头上把控账户风险，不断提升金融服务水平和风险防空能力。（中国工商银行都昌支行供稿）
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